+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Риски лизингополучателя по договору лизинга

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Крым, Симферополь, ул. Вилар 4, оф. Наряду с кредитованием бизнеса, предлагаемым банками и иными кредитными организациями, для развития производственных мощностей, покупки нового оборудования лизинговые компании рекомендуют заключить договор лизинга. Однако конструкция этого договора не так проста, как кажется на первый взгляд. Договор лизинга таит в себе множество опасностей не только для лизингополучателя, но и для лизингодателя, остающегося собственником предмета лизинга в период действия данного договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

В статье мы рассмотрим значимые риски для лизингодателя.

Лизинговая сделка и риски лизингополучателя

Главное Документы Эксперты. Под этим договором, согласно ст. N ФЗ "О финансовой аренде лизинге " ред. Тем самым договор финансовой аренды лизинга является правовой формой и основным документом хозяйственных связей субъектов, возникающих из лизинговых отношений. Лизинговые отношения - один из специальных видов арендных отношений. Они применяются в основном для расширения производственных возможностей предприятия посредством обеспечения его технически совершенными и дорогостоящими видами оборудования и иного имущества.

Именно договор определяет важнейшие условия функционирования субъектов лизинговых сделок, соблюдение ими действующих в стране законов и принятых на себя обязательств. Договор в системе лизинговых операций в целом выполняет весомую функцию.

Он юридически закрепляет между участниками экономические отношения, придает им форму обязательств, выполнение которых защищается законом, и служит основой формирования производственной программы субъектов и средством увязки объемов производства и потребления; определяет порядок и способы выполнения взаимных обязательств сторон, правил поведения и контроля над их соблюдением; предусматривает способы экономической защиты интересов участников лизинговых отношений на случай нарушения обязательств субъектами путем введения и применения системы имущественных санкций.

Сторонами договора лизинга должны быть лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, в соответствии с действующим законодательством. Лизингодателем может быть коммерческая организация, выполняющая в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей, а лизингополучателем - физическое или юридическое лицо, приобретающее в лизинг имущество, которое, согласно п. Ввиду этих обстоятельств договор финансовой аренды лизинга относится к предпринимательским договорам именно в них риск присутствует больше, чем в других договорах.

Такая большая концентрация риска в договоре финансовой аренды лизинга , как свидетельствует динамика темпов роста рынка предоставления лизинговых услуг, не отпугивает лиц, участвующих в заключении договоров лизинга.

Сегодня именно эта отрасль финансовых услуг очень развита и популярна. Темп роста рынка лизинга оправдал самые смелые ожидания: только лишь за первое полугодие г. Год оказался самым успешным для российского лизингового бизнеса за всю его историю. Раздел "Статьи о лизинге". Заключению и дальнейшему исполнению договора лизинга способствует совершение массы действий сторонами договора, а как известно, отличительной особенностью отношений из договора лизинга является множественность его участников и большое число комбинаций их взаимоотношений, в которых независимо присутствует риск.

Менеджеры крупных лизинговых компаний, проектируя лизинговые сделки, стремятся согласовать интересы всех договаривающихся сторон. Они одержимы желанием минимизировать риски, но при этом прекрасно понимают: чем больше риск, тем выше вероятность заработать на этих рисках и разбогатеть.

В связи с этим от участников лизинговых договорных отношений требуется высокое искусство управления рисками, что иногда бывает крайне сложно. Поэтому во всем мире сложилось мнение, что лизинг делают люди с фантазией. Следует отметить, что риск присутствует в большей или в меньшей степени во всех сферах человеческой деятельности.

Он существует независимо от того, осознают его наличие или нет, учитывают или игнорируют его. Рискует даже человек, который вышел из дома в магазин за хлебом, из-за вероятности попадания под колеса машины. Можно сказать, что рискуют все, всегда и везде. Но что же такое риск и что способствует его появлению? Риск наступает тогда, когда мы совершаем какие-либо определенные действия, которые нам кажутся необходимыми на этот период времени, однако не знаем результата, который наступит после совершения таких действий.

Точнее, риск - это событие, которое может произойти, а может и не произойти. Если такое событие произойдет, то у предприятия-лизингодателя возможны три экономических результата: отрицательный результат потеря части ресурсов предприятия, недополучение доходов или появление дополнительных расходов ; положительный результат увеличение прибыли, сокращение расходов или выгода ; нулевой результат не оказывает влияния на финансово-хозяйственные результаты.

Риск присутствует независимо от совершаемых нами действий, то есть связан со статистическими процессами, не зависящими от нас, и ему сопутствуют три условия: наличие неопределенности; необходимость выбора альтернативы при этом следует заметить, что отказ от выбора также является разновидностью выбора ; возможность оценить вероятность осуществления выбираемых альтернатив. Поэтому современная рыночная среда немыслима без риска, и именно риск является основным критерием обсуждения основной составляющей при составлении любого бизнес-плана, в том числе на осуществление лизинговой деятельности.

Таким образом, под риском в лизинговых договорных отношениях можно понимать в лучшем случае возможность потери лизингодателем части своей прибыли, а в худшем - потери своих ресурсов при реализации инвестиционного лизингового проекта.

Выделяют производственный, коммерческий и финансовый риски, а также связанные с изменением стоимости основного капитала так называемые динамические и ассоциированные риски. Процесс заключения лизингового договора - с момента приобретения объекта лизинга и передачи его лизингополучателю вплоть до исполнения сторонами договора лизинга своих обязательств и совершения ими мероприятий по закрытию договора лизинга выкуп объекта лизинга по остаточной стоимости и переход права собственности к лизингополучателю или по возврату такого объекта его собственнику - сопровождается рисками.

Все риски, с которыми сталкиваются лизинговые компании, являющиеся лизингодателями по договору финансовой аренды лизинга , можно разделить на две большие группы: общие - риски, с которыми сталкиваются все предприятия; специфические - риски, связанные только с лизинговой деятельностью. Под общие подпадают политические, макроэкономические, юридические и налоговые риски. К специфическим рискам целесообразно отнести риски, связанные: с выбором предмета лизинга; с поставщиками предмета лизинга; с утратой лизингополучателем платежеспособности в период исполнения договора лизинга; с ликвидностью предмета лизинга и предметов обеспечения лизинговой сделки; с формированием портфеля договоров лизинговой компании.

Перечисленные риски могут произойти в реальной "жизни" любой лизинговой компании. Компания должна приложить все усилия для их предотвращения. В связи с этим рассмотрим способы и методы их предотвращения, а также средства, которые используют на практике одни из ведущих лизинговых компаний России. Обратим внимание на основные три правила, выработанные теорией и практикой управления риском, для того, чтобы избежать рисковых ситуаций, которые известны любому предпринимателю или руководителю предприятия: нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал; необходимо думать о последствиях риска; нельзя рисковать многим ради малого.

Для принятия решений об участии в инвестиционном лизинговом проекте и намечаемых мерах по защите от возможных финансовых потерь необходима информация по анализу рисков. Такой анализ, соответственно, проводится поэтапно: выявляются внутренние и внешние факторы, влияющие на конкретный вид риска; проводится анализ выявленных факторов; осуществляется оценка конкретного вида риска; определяется финансовое состояние проекта, а также экономическая целесообразность участия в нем; устанавливается допустимый уровень риска; осуществляется анализ выбранного уровня риска; при участии в проекте разрабатываются мероприятия по снижению риска.

Методы анализа риска подразделяются на два взаимно дополняющих вида: качественный - определяются факторы риска и устанавливаются их потенциальные области, тем самым идентифицируются все возможные риски; количественный - численное определение факторов конкретного риска и риска проекта в целом проводится различными методами.

Основы лизинга: Учеб. Наиболее распространенными методами количественного анализа риска являются статистический, аналитический и метод экспертных оценок.

Одним из методов, широко используемых для количественной оценки предпринимательских рисков , является анализ финансового состояния предприятия фирмы.

Это один из самых доступных методов относительной оценки риска как для предпринимателя - владельца предприятия, так и для его партнеров. Здесь большое значение имеет платежеспособность, основным показателем которой является коэффициент ликвидности. Ликвидность является важным критерием, используемым для оценки банкротства. Вопрос ликвидности предмета лизинга учитывают почти все действующие на рынке лизинговых услуг компании.

Так, необходимость предоставления клиентом дополнительных мер обеспечения ОАО "Главлизинг" ставит в прямую зависимость от ликвидности такого имущества. Экономический риск: сущность, методы измерения, пути снижения: Учеб. Изучая содержание проекта, сведения о реализации любой его части и сопоставляя причины перерасхода средств и возникновения других неблагоприятных ситуаций, можно найти оптимальное решение, то есть у предприятия-лизингодателя всегда есть выбор способов снижения риска.

В мировой практике применяется множество таких способов: от традиционного страхования до создания венчурных фирм, делающих бизнес на коммерческом освоении нововведений. Наиболее распространенными из них являются: распределение риска между участниками проекта; страхование риска; резервирование средств; диверсификация; лимитирование; снижение степени риска за счет сокращения вероятности и объема потерь; избежание риска за счет уклонения от мероприятий, связанных с ним, и др.

Прежде чем финансировать проект, необходимо определить максимально возможный объем убытков по данному риску, сопоставить его с объемом вкладываемых средств и, сравнив с собственными финансовыми ресурсами, определить, не приведут ли потери этих средств к банкротству инвестора, предприятия. Если на Западе наилучшее обеспечение - это право собственности, в нашей стране все обстоит иначе.

Например, если лизингуемое оборудование монтируется в труднодоступном районе, куда можно попасть только на вертолете, в случае нарушения лизингополучателем своих обязательств по договору это оборудование невозможно будет демонтировать и вывезти.

Это обстоятельство - одна из основных причин того, что лизинговые компании и банки, их кредитующие, очень редко рассматривают свою собственность - объект лизинга как залоговое обеспечение лизинговой сделки.

Традиционными подходами к обеспечению исполнения обязательств по договору финансовой аренды лизинга в нашей стране являются страхование, залог, получение лизинговой компанией аванса, поручительство и банковская гарантия. С эволюцией лизинговых отношений сначала преобладали одни способы, затем, по мере развития лизинга, их значение уменьшалось, и увеличивалась роль других.

Эта тенденция характерна для развития лизинга во многих экономически развитых странах мира. По тому, как менялся качественный и количественный подход к формированию гарантий по лизинговым сделкам, можно проследить эволюцию российского лизинга.

Как было справедливо отмечено, "символом развития российского лизинга становится сокращение требований по обеспечению сделок". На рынке лизинговых услуг стали появляться новые способы снижения рисков. В настоящее время для распределения риска между участниками проекта, понимая большие перспективы лизинга для развития торговли и реализации своего интереса, такая ранее малозначительная в лизинговых отношениях сторона, как поставщик, готова предоставить дополнительные гарантии лизингодателям.

Поставщики оборудования идут на заключение договора о последующем выкупе, то есть когда он гарантирует выкуп имущества при невыполнении платежных обязательств лизингополучателем. В этом случае составляется таблица, в которой стоимость гарантии уменьшается вслед за уменьшением стоимости лизингового договора с каждым месяцем и с каждым выплаченным лизинговым платежом.

При невыполнении платежных обязательств лизингополучателем поставщик выкупает оборудование у лизингодателя по оговоренной в таблице цене. Такого рода гарантии применяют мировые лидеры в своей отрасли производства, потому что уверены в высокой ликвидности производимой ими продукции. ОАО "Лизинговая компания "КАМАЗ" при желании клиента выкупает у него по рыночной стоимости старый грузовик по системе trade-in в счет аванса и выдает клиенту на три-четыре года новую машину с полным сервисным пакетом.

В качестве одного из дополнительных условий обеспечения исполнения обязательств лизингополучателем договор обратного выкупа заключается по согласованию , например, и ЛК "ООО "ЛизингПромХолд".

Вторым способом минимизации рисков и разновидностью гарантии поставщика для лизингодателя является поручительство, или обязательство, поставщика по возмещению лизингодателю определенного процента от лизинговой сделки в случае невыполнения платежных обязательств лизингополучателем.

Ввиду того что данный способ более выгоден лизингодателю, нежели поставщику, последний идет на это только тогда, когда лизингополучатель представляет для него стратегический интерес.

Разновидностью поручительства поставщика, которое выгодно для обеих сторон, является суммарное поручительство. Общая сумма поручительства в пуле становится доступной лизингодателю в случае неплатежеспособности одного из лизингополучателей. Данный способ может иметь место в практике лизинговых отношений только при условии длительных долгосрочных отношений поставщика и лизингодателя, иначе это будет невыгодно для них.

Ценообразование лизинга: Учеб. Наиболее распространенной формой гарантии поставщика в мировой практике является третий вид гарантии поставщика - заключение договора о повторной реализации, или ремаркетинге.

Примером такого договора на российском рынке лизинговых услуг является договор, заключенный в г. Данную форму гарантии использует и такая ведущая лизинговая компания России, как "Номос-лизинг Северо-Запад". Наиболее актуальным способом минимизации рисков является страхование, обеспечивающее защиту против многих рисков, связанных с договором лизинга.

В России работает большое количество страховых компаний, заинтересованных в страховании лизингового имущества. Действительно, лизинг позволяет им существенно расширить рамки собственного страхового бизнеса и получать значительные дополнительные доходы. При лизинге обычно используют страхование имущества, страхование финансовых рисков и страхование ответственности. Страхование имущества, передаваемого в лизинг, предусматривается и Оттавской конвенцией УНИДРУА, регулирующей правовые взаимоотношения партнеров по сделкам международного финансового лизинга.

Отечественное законодательство не столь строго. Как указано в п. Пунктом 2 той же статьи усматривается, что страхование предпринимательских финансовых рисков осуществляется по соглашению сторон договора лизинга и не обязательно. Тем не менее в большинстве случаев в дополнительных гарантиях заинтересованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и банк, финансирующий сделку. Заключена в Оттаве 28 мая г. Как правило, страхуются риск утраты уничтожения , недостачи или повреждения лизингового имущества, риск ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц гражданская ответственность, особо актуальна в случае лизинга автотранспорта , риски убытков предпринимательской деятельности участников сделки.

Некоторые операторы рынка предлагают также страхование политических, социальных и административных рисков. Например, лизинговая компания и ее клиенты могут застраховаться от незаконных действий властей, от социальных беспорядков, ареста имущества налоговыми и таможенными органами и многого другого.

Главное, чтобы каждый страховой случай мог быть формализован и однозначно описан в договоре. Предмет договора лизинга, согласно Федеральному закону "О финансовой аренде лизинге ", может быть застрахован любым лицом лизинговой компанией, лизингополучателем, банком-кредитором. Вопрос этот решается по согласованию сторон и фиксируется в договоре.

Лизинг. Правовые риски Лизингополучателей и способы их минимизации

Лизинг является удобным и эффективным финансовым инструментом, позволяющим, не привлекая значительных ресурсов, произвести модернизацию основных фондов компании и получить во владение и пользование, а в дальнейшем - в собственность необходимое оборудование, автомобили, строительную технику или другие непотребляемые вещи. Однако риски, сопровождающие лизинговую сделку, могут привести к значительным финансовым потерям лизингополучателя. Указанные риски следует знать, ихможно условно разделить на несколько категорий:. Риск невыполнения договора купли-продажи поставки продавцом предмета лизинга.

Риски лизинга для лизингополучателя: особенности договора и система распределения рисков

Многие компании в случае необходимости закупки дорогостоящего оборудования или обновления автопарка обращаются к договору лизинга. Ведь такой вид аренды позволяет существенно снизить налоговую нагрузку благодаря возможности применения ускоренной амортизации и выбору балансодержателя имущества. Зная о таких преимуществах, инспекторы тщательно проверяют то или иное условие в договоре лизинга. Что передается в аренду Стоит проверить, чтобы в договоре лизинга были указаны все данные, позволяющие идентифицировать предмет лизинга.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Полезный срок использования предмета лизинга и возвратный лизинг - Андрей Егоров [ЛИЗИНГ]

Лизинг в России является одним из наиболее востребованных финансовых инструментов для бизнеса. При всех своих преимуществах для Лизингополучателя, таких как относительно низкие требования к дополнительному обеспечению лизинговых сделок, оптимальное распределение налоговой нагрузки между сторонами и относительно низкая цена по сравнению с банковскими кредитами, лизинг как финансовый инструмент имеет свои особенности. Знание и понимание таких особенностей Лизингополучателем является залогом успеха любого лизингового проекта. Сложности на стадии заключения договора лизинга обусловлены следующими факторами: 1. Множественность сторон-участников лизинговой сделки. Как правило, это Лизинговая компания Лизингодатель , Лизингополучатель, Поставщик предмета лизинга.

Главная Страхование экспортных рисков Финансовым институтам Добровольное страхование экспортных рисков лизинговых

Главное Документы Эксперты. Под этим договором, согласно ст. N ФЗ "О финансовой аренде лизинге " ред.

Вы точно человек?

Лизингодатель может столкнуться с ситуацией, когда лизингополучатель намерен предоставить лизинговое имущество во временное владение и пользование третьему лицу — сублизингополучателю. По закону лизингополучатель вправе это сделать, но только с письменного согласия лизингодателя п. Когда лизингополучатель обращается за таким согласием, возникает важный для лизингодателя вопрос — давать это согласие или нет. Дело в том, что передача имущества в сублизинг влечет за собой ряд рисков. Впрочем, бывает и так, что лизингодатель узнает о заключении договора сублизинга уже после того, как лизингополучатель оформил отношения с сублизингополучателем.

Риски, сопровождающие лизинговую сделку, могут привести к существенным финансовым потерям как у лизингодателя, так и у лизингополучателя. Один из способов минимизировать риски — их застраховать.

Какие риски для лизингодателя влечет передача имущества в сублизинг

При заключении сделки лизингополучатель должен уделить внимание многим вопросам, в том числе таким: получит ли он гарантированно предмет лизинга в собственность по истечении срока действия договора если его условиями предусмотрено такое право ; что произойдет в случае несвоевременного внесения лизинговых платежей; может ли он потерять аванс в случае возврата объекта лизинга; не лишится ли он предмета лизинга при замене лизингодателя и т. Рассмотрим основные риски, с которыми может столкнуться компания в течение срока действия договора лизинга. У лизингодателя и лизингополучателя риски существенно различаются. Финансовый лизинг прекрасно себя зарекомендовал как инструмент обновления основных производственных фондов. Много говорится и пишется о том, насколько он удобен и привлекателен для компаний. При этом основное внимание уделяется именно экономической эффективности этого финансового инструмента, которая достигается прежде всего за счет особенностей налогообложения лизинговых операций.

Проверяем договор лизинга и снижаем налоговые риски

Консультации относительно последствий управления автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Разъяснения относительно вреда здоровью в результате ДТП и степени его тяжести, а также относительно ответственности, предусмотренной за такого рода нарушения.

Консультация автоюристов относительно порядка обращения в страховую компанию для получения страхового возмещения по КАСКО или ОСАГО. Организация оценки транспортного средства с целью установления размера подлежащего возмещению ущерба.

Помогут разобраться с чего нужно начать оформление необходимых документов для получения возмещения по вреду здоровью, а также как происходят выплаты на Ваше лечение.

Объяснят как правильно вести себя в суде и что делать, если протокол об административном правонарушении в отношении Вас (за правонарушение, влекущее лишения водительских прав) уже составлен. Объяснят что делать если сумма ущерба Вашему автомобилю превысила 400 000 рублей- предела ответственности страховой компании по страховке ОСАГО.

Лизинговая сделка совершается путем заключения договора лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, а также обязательных и Предмет лизинга может быть застрахован от рисков утраты (гибели), недостачи или.

В процессе опережения машина выезжает вперед и опережает транспорт, идущий по соседней полосе, но выезд на встречку не осуществляется. Если в момент совершения обгона по встречной полосе будет ехать транспорт, столкновение практически неизбежно.

Дополнительно периодически прохожу курсы по повышению квалификации. Также, принимала участие в семинарах по направлениям деятельности субъектов хозяйствования (договорная работа, претензионно-исковое производство, судебная защита, строительный подряд, кадровое делопроизводство, охрана труда, ведение юридической консультации в целом, использование правовых систем, ВЭД и др.

Обладаю знаниями в области юридической этики и психологии.

Авто юристы бесплатно проведут анализ всех материалов дела на всех его этапах от составления протокола о правонарушении до судебного разбирательства, в процессе судебного заседания, а также и после него, например, при необходимости пересмотра дела вследствие наличия каких-либо процессуальных нарушений. Ниже мы приводим основные пункты, по которым советуем выбирать себе специалиста: 1.

И если гражданский юрист помогает справиться с непростыми обстоятельствами физическим и юридическим лицам, то военный - военнослужащим и бывшим военным. Профессиональный военный юрист Консультация военного юриста предоставляется на нашем интернет-портале бесплатная и круглосуточная.

Свести риски к минимуму позволит обращение за юридической консультацией к профессиональному юристу. Особенности юридической консультации в режиме онлайн Post Views: 14 313 Договор аренды квартиры: образец 2019 года Подробное изучение образца договора аренды квартиры раскрывает работающие на сегодняшний. Как написать жалобу мэру Москвы Сергею Собянину Практически каждый россиянин сталкивался с противоправными поступками, совершаемыми чиновниками.

Жалоба на судью Возможность защиты своих прав и законных интересов предоставляется Конституцией.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Авто в Лизинг ОСТОРОЖНО! Проблемы
Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Казимира

    Круто, спасибо! ;)

  2. chesttawaca

    Может восполнить пробел...

  3. nizatipe88

    спасибо, прочитал на одном дыхании

  4. Ядвига

    В этом что-то есть и идея отличная, поддерживаю.

  5. Ипатий

    Я считаю, что Вы не правы. Я уверен. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM.

  6. Виргиния

    Меня тоже волнует этот вопрос. Подскажите, где я могу найти больше информации по этому вопросу?